INVESTMENT
資産運用シミュレーション
iDeCo・つみたてNISAを中心に、ご家族にとって最適な活用方法を中立にご説明します。
商品を売らないから、本当に中立。
クマキFPオフィスでは、特定の金融商品の販売・斡旋は 一切いたしません。手数料収入も販売ノルマもないため、ご家族にとって本当に合理的な選択肢を、中立な立場でご提示できます。
iDeCo・つみたてNISAをはじめとした制度の仕組み、税制メリット、注意点、取り崩しまで含めた将来シミュレーションを、ご家族の年齢・所得・働き方に合わせて整理します。最終的な投資判断はご自身で行っていただきますが、その判断材料を、丁寧にお届けします。
資産運用の、2つの柱。
01 / NISA
つみたてNISA（新NISA）
少額からの長期・積立・分散投資を、税制優遇のもとで行う制度。2024年からの新NISAでは、つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）の併用が可能になり、生涯投資枠は1,800万円。運用益が非課税になることが最大のメリットです。
02 / iDeCo
iDeCo（個人型確定拠出年金）
自分で積み立て、自分で運用する私的年金。毎月の掛金が 全額所得控除 となり、現役期の所得税・住民税を圧縮できる強力な節税効果が魅力。原則60歳まで引き出せない制約には注意が必要です。
つみたてNISAと iDeCoの違い
| 項目 | つみたてNISA（新NISA）／iDeCo |
|---|---|
| 非課税対象 | 運用益が非課税（両制度共通） |
| 掛金の所得控除 | NISA：なし／iDeCo：全額所得控除（大きな節税効果） |
| 引き出し制限 | NISA：いつでも引き出し可／iDeCo：原則60歳まで引き出し不可 |
| 年間拠出限度額 | NISA：つみたて枠120万円＋成長枠240万円／iDeCo：職業により14.4万〜81.6万円 |
| 受け取り時の税制 | NISA：非課税／iDeCo：退職所得控除・公的年金等控除が適用 |
| 使い分けの目安 | 流動性重視・教育費にも備える → NISA／節税効果重視・老後資金に絞る → iDeCo |
資産運用シミュレーション
毎月の積立額、運用期間、想定利回りを変えることで、将来の資産残高は大きく変わります。クマキFPオフィスでは、複数のシナリオを並べた比較シミュレーションをご提供。「無理のない金額で、ご家族の目標額に届くか」を確認できます。
SCENARIO A
慎重シナリオ（年率2％）
インフレを上回る程度の運用を想定した、保守的なシナリオ。元本割れリスクを最小限にしたい方向け。
SCENARIO B
標準シナリオ（年率4％）
長期分散投資の歴史的平均値に近い、標準的なシナリオ。長期間にわたる積立を想定する方の基準値。
SCENARIO C
積極シナリオ（年率6％）
株式比率の高い運用を想定した、積極的なシナリオ。年単位の変動は大きい点を理解したうえでご検討を。
※ シミュレーションはあくまで一定の利回りを仮定したものであり、将来の運用成果を保証するものではありません。
※ 投資判断はご自身の責任で行ってください。
資産運用を始める前に、知っておきたいこと
- 「長期・分散・つみたて」が、資産運用の3原則
- 運用は、生活防衛資金（生活費6ヶ月分程度）を確保してから始める
- 短期的な値動きに一喜一憂しない仕組み（自動つみたて）を活用する
- 「いつ取り崩すか」を運用開始時から設計しておく
- iDeCoは原則60歳まで引き出せない点を、家計プランに織り込む
- 新NISAは「いつでも引き出せる」分、現役期の家計バッファとしても使える
「中立な目線」で、運用を整理しましょう。
販売目的のない第三者の視点で、ご家族にとっての最適解を一緒に探します。