LIFE PLAN
ライフプランニング
キャッシュフロー表で、人生100年の収入・支出・貯蓄を、一枚に可視化します。
ライフプランとは、未来のお金の地図。
ライフプランとは、ご家族のこれからの人生を、収入・支出・貯蓄の流れで一枚に描いた「お金の地図」です。
20代・30代の働き盛り、40代の教育費ピーク、50代の住宅ローン完済、60代の退職、70代以降の年金生活 ─ それぞれのライフステージで、いくら入ってきて、いくら出ていき、貯蓄残高がどう推移するのか。これを一枚の キャッシュフロー表 に落とし込みます。
「漠然と不安」を「具体的な数字」に変えることで、これからの選択（住宅・教育・転職・退職）に、自信を持って向き合っていただけます。
人生の3大資金を、一枚に組み込む。
ライフプラン作成では、人生の3大資金 ─ 教育・住宅・老後 ─ を、それぞれ別個ではなく一枚のキャッシュフロー上で同時に整理します。「教育費が増える時期に、住宅ローンも重なる」「住宅ローンを払い終えてから、老後資金の積立に切り替える」など、時期ごとのバランスを可視化することで、無理のない計画を作っていきます。
FUND / 01
教育資金
幼稚園〜大学卒業まで、お子さま一人あたり数百万円〜2,000万円超とも言われる教育費。進路別（公立／私立／理系／文系／自宅外）の必要額と、つみたてNISA・児童手当を活用した準備プランを整理します。
FUND / 02
住宅資金
マイホーム購入における頭金・住宅ローン返済比率・繰上返済の効果を試算。「家計の中で住居費がどれくらいまでなら無理がないか」を、生涯収入から逆算してお伝えします。
FUND / 03
老後資金
公的年金・退職金だけでは足りないと言われる老後。ご家族の生活費水準と希望する引退時期から、不足額と、いつから・どう備えるかを具体的に試算します。
キャッシュフロー表で、できること。
- 毎年の家計収支（黒字／赤字）を、20代〜80代まで見渡せる
- 「貯蓄残高がいつマイナスに転じるか」を事前に発見できる
- 住宅購入の予算上限が、生涯キャッシュフローから逆算できる
- 教育費・老後資金の準備不足が一目で分かる
- 転職・働き方の見直しが家計に与える影響をシミュレーションできる
- 「年金繰下げ」や「iDeCo・つみたてNISA」を組み込んだ場合の効果も比較できる
ライフプラン作成の流れ
- 1. お問い合わせメールにて、ご相談内容を簡単にお知らせください（kuma.fpc11325@gmail.com）。
- 2. ヒアリングシート収入・支出・貯蓄・家族構成・ライフイベント希望をまとめるシートを、PDFでお送りします。
- 3. オンライン面談Zoom等のオンライン面談（または川越近郊で対面）でヒアリング。ご家族の希望を丁寧にお聞きします。
- 4. キャッシュフロー表作成ヒアリング内容をもとに、20代〜80代までの収支・貯蓄推移を一枚のキャッシュフロー表にまとめます。
- 5. PDFでご納品完成したキャッシュフロー表＋分析レポートをPDFでメール納品。読みやすいデジタル資料でお届けします。
- 6. 振り返り面談納品後、内容についてご質問・ディスカッションを行う面談を実施。改善ポイントを一緒に整理します。
あなたの「お金の地図」を、一緒につくりましょう。
漠然とした不安を、具体的な数字に変える ─ それが、ライフプラン作成の力です。まずはお気軽にメールでお問い合わせください。